Rachel P. siempre había tenido en mente comprar una casa. Después de ir a la universidad y trabajar como secretaria jurídica y directora de oficina en un bufete de derecho de familia de Nueva York, su sueño era una casa de piedra rojiza en Manhattan.
«Sabía que una casa de piedra rojiza cuesta probablemente 10 millones de dólares. Tengo formación en economía y un máster en administración de empresas, así que entiendo que en el mercado neoyorquino, el pago inicial es del 20%. Si optas por una cooperativa, tienes las cuotas de mantenimiento y todas esas cosas divertidas. Así que el concepto de comprar, lo veía como un reto, algo que probablemente haría una vez casada, cuando tenga un socio financiero con piel en el juego y algo que no necesariamente podría obtener o desear a los 20 años», dijo la ahora joven de 26 años.
Entonces llegó la pandemia del COVID-19.
En 2020, cuando Nueva York adoptó las órdenes de quedarse en casa, Rachel (a la que se identifica por su nombre de pila debido a la naturaleza de los casos de divorcio en los que trabaja), vivía con el que entonces era su novio desde hacía dos años. Compartían un apartamento de un dormitorio y 300 pies cuadrados, donde se repartían el alquiler mensual de 1.600 dólares.
«Se me ocurrió esta idea: ¿por qué no alquilamos una casa? Necesitamos algo de espacio donde podamos tener un patio trasero y trabajar, algo de tierra, algo de aire para respirar», dijo. «Entré en Zillow y me di cuenta de lo condenadamente barato que es el mercado inmobiliario del norte del estado de Nueva York. Podría comprar una casa por 200.000 dólares. Así que cambié de marcha y pasé del alquiler a la idea de comprar».
Su pareja de entonces rechazó la idea e intentó disuadirla, diciendo que tenía demasiadas deudas de préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito y que debían esperar hasta casarse. Al final descubrió que él se había gastado miles de dólares jugando a videojuegos y que no podía ir con ella a por una casa. Rompieron y ella se fue a vivir con un primo en los Adirondacks, donde no tuvo que pagar alquiler y pudo añadir a los ahorros que había ido acumulando desde la pandemia un pago inicial. Compró su casa en 2021, cuando tenía 24 años.
«Quería marcar la casilla: dueña de casa. Quería ser una adulta de verdad».
En un episodio de 1999 de «Sexo en Nueva York», Miranda, una abogada educada en Harvard, se enfrenta a la incredulidad y al juicio por atreverse a comprar un apartamento por su cuenta. Sin embargo, las mujeres solteras han superado a los hombres solteros en la compra de viviendas desde que la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR) empezó a recopilar datos en 1981. Ese año, el 73% de los compradores de vivienda eran parejas casadas, el 11% mujeres solteras y el 10% hombres solteros. Ahora, casi el doble de mujeres solteras son propietarias de una vivienda que de hombres solteros. En 2022, el 61 por ciento de los propietarios de vivienda eran parejas casadas, el 17 por ciento mujeres solteras y el 9 por ciento hombres solteros.
Estas cifras son aún más sorprendentes si se tiene en cuenta que las mujeres no pudieron obtener legalmente una hipoteca sin un avalista hasta 1974, con la aprobación de la Ley de Vivienda Justa. Aún así, para muchas mujeres puede persistir la idea de necesitar un compañero u otros referentes financieros o vitales para comprar una casa.
Como dice Rachel: «Me ponía nerviosa rellenar una solicitud de préstamo hipotecario basándome en las ideas preconcebidas que tenía sobre estar cualificada». A pesar de arrastrar una importante deuda y de no contar con la ayuda de su familia, que ella describe como de clase media baja, afirma que el proceso en línea le llevó 12 minutos y que le preaprobaron el préstamo en 60 segundos. «Me quedé perpleja cuando recibí la aprobación tan rápidamente. Pensé: ‘Vaya, si hubiera hecho caso a lo que me dijo ese tipo -que no estaba cualificada- y no hubiera presentado la solicitud, hoy no estaría aquí'».
Ese plazo no es inusual, dice Brooks Dove, agente inmobiliario en Suwanee, GA.
«El tiempo medio desde la solicitud hasta la preaprobación es de unas 24 horas. Todo depende de lo rápido que les haga llegar la documentación requerida. El tiempo medio desde la solicitud hasta la aprobación completa del préstamo es de unos 20 días», dice Dove. «Pero eso incluiría la suscripción completa, la tasación y el cumplimiento de cualquier condición. Esto se basa en el trabajo con nuestros prestamistas preferidos. Elegir al prestamista adecuado es fundamental, y su mejor apuesta es ir con la recomendación de prestamista de su agente.»
Rachel obtuvo la aprobación del préstamo en septiembre de 2020, pero no encontró su casa hasta marzo de 2021. La suscripción propiamente dicha tardó dos meses. Cerró la compra de su casa el 6 de mayo de 2021 y, desde entonces, ha conocido a su actual prometido. Se ha mudado con él y está alquilando su casa.
Eso no significa que la compra de una vivienda esté exenta de riesgos financieros: los tipos de interés están subiendo y, mientras que personas como Rachel pudieron ahorrar durante la pandemia, otras experimentaron inestabilidad financiera o la pérdida de un empleo. Elegir el momento adecuado en el mercado inmobiliario también puede ser complicado.
Jessica Windham compró su primera casa en 2008 en Denver.
«Tenía 24 años. Realmente estaba intentando marcar todas las casillas, no necesariamente las de casada, sino todas las demás», dice Windham, una experta en logística que acaba de cumplir 39 años. «Venía de una familia muy pobre. Fui la única que pasó del instituto a la universidad y a un trabajo de verdad. Me gradué en la universidad en tres años en lugar de cuatro. Iba deprisa por la vida. Quería marcar la casilla: dueña de casa. Quería ser una adulta de verdad».
Por aquel entonces, Windham trabajaba para UPS y ganaba unos 70.000 dólares al año. Criada por una madre soltera que hacía hincapié en la independencia, ella misma navegó por su camino financiero, aprovechando un crédito para compradores de su primera vivienda y vaciando su 401K para el pago inicial.
«Para ser justos, probablemente no fue la mejor decisión financiera que pude tomar. Básicamente la liquidé porque no tenía mucho dinero», dice, refiriéndose a los 7.000 dólares que necesitaba para el pago inicial del 3,5%.
«Yo venía de la teoría de la deuda buena frente a la deuda mala, y una hipoteca era una deuda buena», añade. «Y tenía un trabajo estable».
Los pagos de la hipoteca de su piso eran de unos 1.000 dólares al mes. Las cuotas de la asociación de propietarios eran otros 200 $. En total, eran el doble de lo que había estado pagando de alquiler, pero vio la casa como una buena inversión por su ubicación cerca de los próximos transportes públicos.
Compró la casa en octubre de 2008, justo cuando el mercado inmobiliario se desplomó. Mientras tanto, conoció al que se convertiría en su marido, que residía en Miami, adonde se trasladó en mayo de 2011. Por suerte para Windham, la demanda en Denver era lo suficientemente fuerte como para que pudiera alquilar su casa y llegar a un punto de equilibrio, a pesar de su desafortunado momento.
Hoy en día, en sus círculos sociales, en los que abundan los ingenieros de software, muchos de sus amigos de entre 20 y 30 años están comprando casas como parte de una estrategia de inversión.
Julia Rauch acaba de cerrar la compra de una casa de tres dormitorios y tres baños en medio acre de terreno en el área metropolitana de Atlanta, a pesar de tener sólo 21 años. Aconseja a otras jóvenes: «Cree en ti misma sin dudarlo».
Rauch está casada y compró la casa con su marido. «Podríamos haberlo hecho el uno sin el otro, pero sin duda nos ayudó tener dos ingresos», afirma.
Como asistente jurídica, un trabajo que empezó cuando tenía 19 años, gana 45.000 dólares anuales. Su marido gana 100.000 dólares como técnico de carrocería. Aunque ninguno de los dos tiene un título universitario, «los dos estamos muy motivados», dice. Ambos empezaron a trabajar a tiempo completo en el instituto y han ahorrado dinero activamente desde entonces.
«Sus objetivos son los mismos».
Tras casarse el año pasado, la pareja se mudó a un apartamento en Kennesaw, GA. «Durante ese tiempo, ahorramos aún más, compramos nuestros coches al contado y vivimos por debajo de nuestras posibilidades. Cocinamos la cena todas las noches en lugar de comer fuera», explica. «Intentamos comprar en rebajas y no malgastamos el dinero en cosas inútiles, porque teníamos un objetivo común que era mucho más importante que toneladas de artículos nuevos. Tenemos un gran crédito en el que hemos estado trabajando desde el instituto».
Sin ayuda de sus familias, la pareja pagó un anticipo de 15.000 dólares y pidió prestado a un tipo de interés del 7,6%. Su casa estaba listada en 340.000 dólares en el condado de Paulding, que es más barato que el cercano condado de Cobb. Ofrecieron 355.000 $, tras enamorarse de los suelos de madera, el porche envolvente, el sótano, la terraza acristalada, la terraza trasera y las lámparas de araña.
«Empiece a vivir de forma un poco más frugal, gaste el dinero en lo que realmente le proporcione beneficios a usted y a sus objetivos», aconseja Rauch. «Usted y sus objetivos son una misma cosa; debe tener en cuenta su yo futuro en todas las decisiones, especialmente las financieras».
Fuente de la imagen: Getty / Phillip Spears yuruphoto alexsl