Recientemente, Bobby Lee saltó a las noticias por una entrevista en la que admitía no saber cuánto dinero tiene. Durante una visita al podcast «The Iced Coffee Hour», el cómico describió que tenía un «chico del dinero» que actuaba como una especie de enlace entre su cuenta bancaria y él mismo. En lugar de echar un vistazo a su cuenta corriente antes de hacer una gran compra, Lee se limita a preguntar a su «chico del dinero» si puede permitirse, por ejemplo, un coche nuevo.
«No quiero saber cuánto dinero tengo», explica Lee. «No quiero vivir en un mundo en el que esté como siempre mirando mi cuenta bancaria, preocupado y esto y lo otro. Así que sí, no lo sé». Cuando los presentadores le preguntaron si no siente curiosidad por su patrimonio neto, dijo que no. «Porque si la cifra es realmente baja, me deprimiré y empezaré a entrar en pánico – como, ¡necesito hacer más! ¿Verdad? Pero si no lo sabes, entonces simplemente vivo mi vida».
Aunque yo no soy tan extremista como Lee -tengo acceso a mis cuentas bancarias y las compruebo por mí misma al menos una o dos veces al mes-, me identifico profundamente con su deseo de saber lo menos posible sobre su situación financiera.
A lo largo de mis 20 años, pensé que era genial con el dinero. ¿Mi prueba? Pensaba obsesivamente en cómo podía gastarlo menos. El hecho de que lo que ahora entiendo como una intensa ansiedad financiera fuera un problema y no una ventaja fue algo de lo que no caí en la cuenta hasta que tenía casi 30 años.
En mi época de avaro, probé con entusiasmo todos los métodos presupuestarios de los que oí hablar. Realicé un seguimiento de mis gastos en hojas de cálculo, me descargué aplicaciones financieras, me reuní con un asesor financiero que me guió a través del método del sobre, leí los consejos de Dave Ramsey y Suze Orman (oye, eran los primeros años de la década de 2010). Me fijé objetivos financieros graduales, establecí transferencias automáticas para mantener el exceso de dinero fuera de mi cuenta corriente, participé en meses sin compras.
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Probablemente no haga falta decir que abandoné cada experimento financiero en cuestión de semanas. Pero siempre estaba dispuesta a volver a intentarlo.
Pensaba que estaba haciendo lo correcto, pero durante este tiempo, el dinero me hizo sentir miserable. Los gastos inesperados podían llevarme al borde de un ataque de pánico. Y no sólo facturas sorpresa. También costes felices: una invitación imprevista a una boda; mi pareja soñando despierta en voz alta con hacer un viaje juntos; la idea de tener un hijo algún día. «¿Cómo podré permitírmelo?». me preguntaba.
Muchos experimentan este tipo de estrés financiero a diario. Pero la ansiedad me aplastaba incluso cuando tenía suficiente dinero en mi cuenta corriente para cubrir el gasto en ese mismo momento. No tenía deudas ni gastos excepcionalmente elevados, dos enormes privilegios. Sin embargo, mentalmente, vivía como si estuviera a punto de arruinarme, y eso me impedía poder utilizar mi ventaja financiera para el bien, para beneficiarme a mí misma (poniendo más dinero en inversiones o permitiéndome unas vacaciones, por ejemplo) o a los demás (destinando más dinero a obras benéficas o incluso simplemente agasajando a mis amigos).
Mirando hacia atrás, puedo ver que todo mi presupuesto era una forma de intentar sentir una sensación de control sobre mis miedos financieros. De lo que no me di cuenta entonces es de que mis intentos en realidad me estaban provocando más ansiedad, no menos.
Tenía expectativas poco realistas sobre cómo debería ser una cartera sana, así que los objetivos que me fijaba eran metas móviles, lo que las hacía inalcanzables. Me obsesionaba durante medio año con acumular un fondo para emergencias, por ejemplo, pero no importaba cuánto acumulaba -tres meses de gastos de manutención, cuatro meses, seis-, nunca me parecía suficiente. O en cuanto alcanzaba mi «número mágico», empezaba a obsesionarme con mi 401(k) o con mi falta de inversiones.
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Como procedía de un lugar de escasez y miedo, las estrategias que utilizaba para intentar alcanzar los objetivos que me había fijado siempre me parecían un castigo, incluso cuando eran razonables o amables. En cuanto me desviaba de un plan que me había fijado, sentía vergüenza y autodesprecio. Luchaba por volver al buen camino y al final me rendía, reprendiéndome a mí misma por ser tan indisciplinada.
Lo que finalmente me ayudó a ver que tenía un problema fue una conversación con mi pareja. Estábamos discutiendo las diferentes formas en que veíamos el dinero, y él dijo algo sobre cómo veía el dinero como una herramienta, algo que le permite disfrutar de experiencias con amigos y seres queridos. Sonaba tan bien, tan correcto. Al instante me di cuenta de que ni una sola vez había pensado en el dinero de esa manera. Para mí, sólo era una medida de seguridad. Cada dólar gastado me hacía más vulnerable; cada dólar ahorrado me hacía más segura. ¿Pero a salvo de qué?
Esa conversación cambió instantáneamente mi perspectiva en torno al dinero, pero mis miedos profundamente arraigados no desaparecieron tan rápido. Quería empezar a utilizar el dinero como lo hacía mi pareja, como una forma de mejorar mis relaciones y contagiar la alegría a los demás. Pero cuando llegó el momento de desprenderme realmente del dinero en efectivo, aparecieron las mismas viejas ansiedades.
Mientras hablaba del dilema con una amiga, le mencioné que actualmente utilizaba una intensa aplicación de presupuestación, una que me mostraba una instantánea de mi patrimonio neto y me animaba a hacer un seguimiento de cada céntimo que gastaba. Ella sugirió algo revolucionario: ¿por qué no dejar de hacer presupuestos?
Ella vio lo que yo no podía, y es que implicarme más en mis finanzas estaba reforzando la mentalidad de escasez que era la raíz de mis ansiedades. Nunca sentía que tuviera suficiente dinero. ¿Qué pasaría si borrara la aplicación y siguiera con mi vida, comprobando mis cuentas bancarias una o dos veces al mes para asegurarme de que tengo suficiente para pagar mis facturas, y viendo cómo gasto cuando no estoy siguiendo obsesivamente cada una de mis transacciones?
Al principio, me parecía mal. Todos los consejos financieros que consumía parecían sugerir que llevar un control más estricto de los gastos era mejor. Me ponía a hacer mis cosas cuando el viejo miedo familiar me atenazaba el corazón y pensaba: «¿Y si mi cuenta bancaria está vacía ahora mismo?».
Nunca lo estaba. La verdad es que gastaba más o menos lo mismo cuando hacía un seguimiento de mis compras que cuando no lo hacía. Empecé a aprender que no necesitaba implicarme tanto en mis cuentas; en el día a día, podía confiar en mis instintos sobre cuándo podía derrochar un poco y cuándo era el momento de apretarme el cinturón. Y si alguna vez me excedía un poco, una o dos revisiones al mes me bastaban para detectar la tendencia y corregir el rumbo con tiempo suficiente para ayudarme a mantenerme fuera de la bancarrota.
Es importante señalar que pude probar esta estrategia porque no vivía con la carga de deudas o gastos excepcionalmente elevados, y sabía que mis ingresos cubrían mis gastos de manutención con cierto margen para respirar; como resultado, ya tenía un poco de colchón en mi cuenta bancaria, una situación que no es la realidad para muchos.
El 38% de los adultos estadounidenses tiene 100 dólares o menos en su cuenta corriente, y el 36% tiene 100 dólares o menos en su cuenta de ahorro, según una encuesta de GOBankingRates a más de 1.000 personas de todo el país. Ser capaz de vivir sin incertidumbre financiera – y por lo tanto ser capaz de adoptar un enfoque menos implicado con mi dinero – es un enorme privilegio, y uno que no es realista para todo el mundo.
Ha habido ocasiones en las que he tenido que sentarme y echar un duro vistazo a mis finanzas y hacer algunos cambios en mis hábitos de gasto porque estaba a punto de cargar con un gran gasto (una boda) o porque mi situación financiera estaba a punto de cambiar drásticamente (tener un hijo). No ignoro mis gastos e ingresos, pero ahora intento adoptar un enfoque macro, en lugar de uno micro.
Considero mi estrategia actual como una presupuestación intuitiva. Del mismo modo que muchas personas consideran que el seguimiento de las calorías es poco útil e incluso poco saludable, y en su lugar se esfuerzan por practicar una alimentación intuitiva, el seguimiento financiero riguroso simplemente no funciona para mí.
Para mí, la mayor medida del éxito fue que dejar de hacer presupuestos me permitió gastar más dinero en otras personas.
En el libro «Dinero feliz», el autor Ken Honda habla del concepto del dinero como energía. El dinero es emocional, dice, y tiene la capacidad de difundir positividad o negatividad, dependiendo de quien lo dé. Cuando se da dinero desde un lugar de amor o felicidad, éste difunde amor y felicidad. Pero cuando se da desde un lugar de miedo o tristeza, propaga esos rasgos.
Cuando leí por primera vez la solapa interior de su libro, el concepto cobró sentido para mí de inmediato. Toda mi vida había estado repartiendo dinero estresado, temeroso e infeliz. Al disminuir mi propia ansiedad financiera, dejar de hacer presupuestos me permitió dar más generosamente y, con suerte, repartir dinero feliz en su lugar.
Dejar de hacer presupuestos no es para todo el mundo. Muchas personas necesitan llevar un control más estricto de sus cuentas o simplemente quieren hacerlo porque se sienten con poder al mantener un control más estricto de sus gastos. Pero cada vez que he intentado volver a presupuestar, mi ansiedad viene con ello. Así que, aunque probablemente no contrate a un «chico del dinero» como Bobby Lee a corto plazo, tampoco me pillará con una aplicación bancaria en la pantalla de mi casa.
Estas mujeres compraron su primera casa a los 20 años; he aquí cómoFuente de la imagen: Getty / ArtemSam Nora Carol Photography Thomas Northcut Nenov